Ukraine Investment Framework: як залучити міжнародне фінансування у свій бізнес

| Відділ зв’язків з громадськістю та засобами масової інформації Серед нагальних проблем з якими стикається бізнес на сьогоднішній день це відсутність доступу до фінансування та обмежена обізнаність про наявні можливості, зокрема за участі міжнародних організацій. Окрім того, високі процентні ставки, відсутність достатньої застави, а також ризики, пов'язані з війною, ускладнюють процес отримання фінансування.
Наслідки війни також впливають на ліквідність банків та обмежують їх можливість надавати доступне та достатнє фінансування. Наприклад, середній acceptance rate кредитних позик для МСБ наразі становить орієнтовно 60-65%.
Це означає, що значна частина бізнесу або не отримує фінансування, або отримане фінансування не є достатнім.
Доступ до міжнародного фінансування через Ukraine Investment Framework 
У 2024 році Європеиськии Союз затвердив Ukraine Facility – безпрецедентнии механізм підтримки Украіни обсягом €50 млрд, якии сприятиме макроекономічному розвитку Украіни в умовах повномасштабноі віини. 
Одна із ключових програм цього механізму — друга компонента Ukraine Investment Framework (UIF) обсягом €9,3 млрд, яка впроваджується Міністерством економіки України спільно з Єврокомісією. UIF включає гарантіі, які забезпечують зниження ризиків міжнародних фінансових організаціи, двосторонніх агенцій розвитку та українських банків на фінансування проєктів публічного та приватного сектору в Україні. А також гранти для надання “змішаного фінансування” з метою зменшення вартості позик та технічну підтримку.
Що це означає на практиці?
У межах цього механізму, бізнес, який потребує фінансування може прийти напряму до IFI або агенції розвитку DFI яка має відкриті ліміти на Україну, або до українського банку-партнеру IFI та отримати фінансування для свого бізнес-проєкту.
Українські банки-партнери також комбінують фінансові інструменти від UIF з наявними продуктами, такими як доступне фінансування за програмою 5-7-9. Це дозволяє компаніям отримати позику за зниженими ставками та зменшеними вимогами по заставі за рахунок гарантій UIF.
Фінансування доступне державним та приватним організаціям для проєктів у ключових секторах, таких як енергетика, транспорт, агропродовольчий сектор, критичні матеріали, промисловість, ІТ. 
Програми фінансування від міжнародних фінансових організаціи в межах UIF
Міжнародні фінансові організаціі — наднаціональні інституціі, які надають кредити, гранти та технічну допомогу краінам-членам, а також фінансують проєкти, спрямовані на розвиток інфраструктури, економічні реформи та підтримку сталого розвитку. 
В межах Ukraine Investment Framework фінансування від ЄС отримали 5 IFI — ЄІБ, ЄБРР, IFC, KfW та BGK. Вони здіиснюють фінансування проєктів в Украіні напряму (для проєктів з бюджетами понад $10 млн) або через украінськии банківськии сектор (для проєктів з бюджетами до $3 млн).
Як отримати фінансування?
— Для проєктів з бюджетом понад $10 млн заявнику необхідно звернутись напряму до однієї з перелічених IFIs. Уніфікованої форми заявки або вимог до документації наразі немає, вони є індивідуальними для кожної організації і можуть бути адаптовані до кожного конкретного проєкту.
Як правило, заявникам необхідно підготувати детальний опис проєкту та бізнес план, фінансові звіти, надати ТЕО, план оцінки ризиків та фінансування проєкту. Додатково також проєкт має відповідати пріоритетам конкретної міжнародної організації.
Куди звертатися?
ЄІБ
Команда в Украіні: [email protected]
Регіональнии хаб ЄІБ для Східноі Європи: [email protected]
ЄБРР
Arvid Tuerkner
Керуючии директор в Украіні та Молдові
Ел. пошта: [email protected]
Тел: +380442771160
IFC
Ліза Кестнер
Регіональнии менеджер IFC в Украіні
Ел. пошта: [email protected]
Катерина Чечель
Фахівець програми IFC в Україні
Ел. пошта: [email protected]
KfW
Lorenz Gessner
Директор і керівник Головного офісу у м.Київ
Ел. пошта: [email protected]
+380445811955
BGK
Agnieszka Falkowska
Директор відділу міжнародних інструментів розвитку
Ел. пошта: [email protected]
Arkadiusz Zabonski
Директор відділу міжнародного розширення
Ел. пошта: [email protected]
[email protected]
Окремо проєкт для подальшого розгляду IFI можна подати через Інвестиційний портал розроблений Міністерством економіки України у співпраці з KSE Institute. Портал вже налічує 126 проєктів розподілених по 10 секторах економіки. Для того, щоб подати свій проєкт, необхідно заповнити відповідну форму.
Програми фінансування від двосторонніх агенцій розвитку в межах UIF
Розвиткові фінансові інститути (DFIs – Development financial institutions) — це організаціі, які надають фінансову підтримку та інвестиціі для стимулювання економічного розвитку в краінах, що розвиваються. В Украіні наразі активні понад 15 DFIs, серед яких Norfund, Swedfund, JBIC, FMO, DEG KfW, DFC, Proparco та ін. Секторальний фокус співпраці окриває енергетику, транспорт та інфраструктуру, харчову безпеку, підтримку МСП, охорону здоровя, ВПК тощо.
Перелічені DFIs мають відкриті ліміти на Україну та можуть фінансувати проєкти з бюджетом від $3-$5 млн до $10-$15 млн, включаючи інвестиціі в приватнии та державнии сектори. Вони пропонують широкии спектр фінансових інструментів, таких як кредити, інвестиціі у власнии капітал, гарантіі та технічна допомога, що дозволяє реалізовувати проєкти, спрямовані на економічне зростання, створення робочихмісць та покращення інфраструктури.
Як отримати фінансування?
Заявнику необхідно підготувати готовий до фінансування бізнес проєкт та звернутись напряму до однієї з основних агенцій, які представлені в Україні.
Куди звертатися?
DEG KfW 
DEG KfW (Німеччина) надає фінансування, консультаціі та підтримку приватним підприємствам. Також організація надає підтримку з глибоким знанням ринку и експертизою у сфері клімату. Основні напрямки: фінансовии сектор, промисловість, інфраструктура та енергетика. Ліміт для Украіни становить €250 млн.
Офіс банку KfW:
Київ вул. Велика Васильківська, 44, Офіс № 1
Тел: +380445811955
Swedfund
Швецька інституція інвестує безпосередньо в компаніі та опосередковано через фінансові установи та фонди для збільшення частки МСП и сприяння розвитку підприємництва. Основнии фокус в Украіні в останні роки робиться на проєкти по сонячніи та вітровіи електрогенераці, децентралізованій генерації, модернізація ТЕЦ тощо. Загальнии ліміт для України становить прбл €26 млн.
Stefan Falk
Директор проєктного акселератора
[email protected]
IFU
IFU (Інвестиційний фонд уряду Данії) інвестує в фінансово життєздатні компаніі, сприяючи зеленому переходу, а також економічному та соціальному розвитку. Основні напрямки: зелена енергетика та інфраструктура, фінансування розвитку, інвестиціі в будівництво та експлуатацію лікарень, фінансові установи, що кредитують МСП, а також у регіональні банки. Ліміт для Украіни: €41 млн.
Олексій Пархомчук  
Інвестиційний директор
Тел.: +4533637597
Ел. пошта: [email protected]
Proparco (AFD Group)
Одним із ключових напрямків діяльності французької агенції є підтримка відновлення інфраструктури. Proparco забезпечує фінансування проєктів, спрямованих на відновлення критично важливих об'єктів — таких як енергетика, транспорт і водопостачання.
Proparco також працює з фінансовими установами в Україні, щоб покращити доступ малих та середніх підприємств до фінансування. Мають наміри у подальшому співфінансуванні з ЄБРР и іншими партнерами проєктів у агропромисловому або банківському секторів; залучення місцевих партнерів із глибоким знанням місцевого ринку и законодавства було б перевагою для реалізаціі таких проєктів.
Axelle Nos
Директорка Офісу AFD в Україні
Київ, Майдан Незалежності, 2
Ел. пошта: [email protected]
IFC
Діяльність Міжнародної фінансової корпорації (IFC) зосереджена на підтримці приватного сектору, сприянні економічному відновленню та залученню інвестицій для відновлення країни. IFC надає фінансові інструменти, такі як довгострокові кредити та інвестиції, для підтримки підприємств в Україні, особливо в таких секторах, як енергетика, агробізнес і інфраструктура.
Київ, БЦ Дніпровський узвіз, 1
Тел: +380444906400
Міжнародні програми фінансування від IFI через банківський сектор
Наразі IFI реалізують своі програми також через понад 15 банків-партнерів в Украіні. До основного переліку входять Приатбанк, Ощадбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Райффайзен банк, Укрсиббанк, Кредобанк, Банк Львів та ін. До переліку програм входять як ініціативи у межах UIF так і окремі продукти які банки впроваджують у співпраці з IFIs.
Як отримати фінансування?
— Проєкти з бюджетом до $3-$5 млн можуть подаватись напряму до банка-партнера IFI. Етапи отримання фінансування включатимуть отримання попередньої консультації у представника відповідного банку, підготовка пакету необхідної документації та подачу заявки на фінансування для подальшого розгляду. За більш детальною інформацією рекомендуємо звернутися безпосередньо в банк-учасник програми.
Основні програми IFIs з доступним фінансуванням у межах UIF через банки-партнери України
Програма стіикості та засобів існування ЄБРР (Resilience Program). Програма Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) спрямована на підтримку малих та середніх підприємств (МСП) у таких секторах, як сільське господарство, фермерство, рибальство, а також виробництво та переробка харчових продуктів і напоїв. Програма охоплює фінансування оборотного капіталу та інвестиційних проєктів, надаючи можливість отримати кредит до 3-5 млн євро.
Банки-партнери програми: Ощадбанк, Приватбанк, Укрексімбанк, Укргазбанк, Укрсиббанк, Кредобанк, Банк Львів, Райффайзен банк. 
Програма Конкурентоспроможності та Інклюзивності Малого та Середнього Бізнесу у Країнах Східного Партнерства (Financial Inclusion Program). Програма надає можливість фінансувати інвестиційні проєкти з розміром кредиту до 3 млн євро. Додатково до фінансування надається можливість отримання гранту до 30% від вартості інвестиційного проєкту. Максимальна сума гранту становить 300 тис. євро.
Банки-партнери програми: Ощадбанк, Райффайзен банк, Кредо банк, Укргазбанк.
Програма EU4Business Guarantee Facility. Програма спрямована на підтримку МСП через полегшення доступу до фінансування. ЄС надає гарантії для покриття кредитних ризиків і стимулює банки видавати кредити МСП. Максимальна сума кредиту, яку можна отримати завдяки програмі, становить до 5 млн євро, а кредити можуть бути надані в гривнях, доларах США або євро. Термін кредитування може досягати 5 років.
Банки-партнери програми: Приватбанк, Укргазбанк, Кредобанк, Банк Львів.
Більш детальна інформація щодо переліку наявних програм IFIs, а також актуальних програм страхування для бізнесу, представлена у практичному посібнику з фінансування для підприємців, розробленого Міністерством економіки України спільно з KSE Institute.