Фінансове шахрайство: нові загрози та як від них захиститися

Фінансове шахрайство – це реальна загроза.
У 2023 році кількість шахрайських операцій зросла на чверть до 272 тис., а сума втрат, пов’язаних з платіжним шахрайством, становила 844 млн грн.
Це співставно з річними податками великого підприємства чи сумарними середніми зарплатами 40 тис.
українців. Аферисти працюють так, щоб підловити навіть найобережніших, тих, хто знається на фінансах.
Вони вдосконалюють свої методи, використовують сучасні технології, грають на емоціях, змушуючи віддати гроші або особисті дані.
Вони йдуть туди, куди і їхні жертви: в інтернет.
83% фінансових злочинів відбуваються в мережі. Найпоширеніші шахрайські схеми пов’язані з банківськими картками та онлайн-банкінгом.
На жаль, банки та фінустанови часто не можуть цьому завадити, бо справа – не в зламаному софті чи викраденні коштів з рахунку. Ба більше, шахраї адаптуються до нових умов, використовують штучний інтелект та аналізують поведінку користувачів, щоб зробити схеми переконливішими.
Регулярне оновлення знань про методи шахрайства та обачне ставлення до фінансових операцій можуть стати надійним бар’єром проти зловмисників. Про які заходи безпеки слід пам’ятати? Не розголошуйте особисту фінансову інформацію Найпоширеніша причина фінансового шахрайства – розголошення чутливих даних чи крадіжка цифрової ідентичності.
Звучить дивно, проте зустрічається часто. Уявіть, що вам телефонує "представник банку" і стурбованим голосом каже: "Ваш рахунок заблоковано через підозрілу операцію! Терміново назвіть CVV-код картки та код з смс, щоб підтвердити, що ви – власник!".
Для більш "просунутих" пишуть в смс: "Для підтвердження виведення криптовалюти на біржі В введіть такий пароль.
Якщо це не ви, зателефонуйте за номером".
У такій ситуації важливо не панікувати і не поспішати передавати дані, бо це класична схема шахраїв. Запам’ятайте одне просте правило: банки або фінансові установи ніколи не запитують паролі, CVV-коди карток чи смс-коди підтверджень. Ця інформація – як ключ від квартири.
Якби вам хтось зателефонував і попросив залишити двері відчиненими або віддати запасний ключ "для перевірки безпеки", ви б, звісно, не погодилися.
Те саме стосується банківських даних. Якщо хтось телефонує або пише, представляється співробітником банку і просить назвати конфіденційну інформацію – це шахраї.
Не відповідайте їм.
Якщо непокоїтеся, передзвоніть у банк за офіційним номером, вказаним на картці або офіційному сайті.
Це єдиний спосіб переконатися, що з рахунком усе гаразд. Використовуйте двофакторну автентифікацію Щоб бути впевненими, що акаунт або картка в безпеці, увімкніть двофакторну автентифікацію (2FA).
Це як додатковий замок на дверях.
Як це працює? Скажімо, у вас є банківський акаунт і ви хочете в нього увійти.
Вводите свій звичний пароль – це перший крок.
Замість того, щоб просто вписати пароль, система попросить у вас ще один код.
Цей код приходить або через смс, або через спеціальний додаток.
Це другий рівень захисту.
Тобто навіть якщо хтось дізнається ваш пароль, йому не вдасться увійти, бо він не знатиме цього одноразового коду. Це робить вашу безпеку набагато міцнішою.
Не лінуйтеся увімкнути 2FA всюди, де можна: у банківських акаунтах, соціальних мережах, інтернет-магазинах.
Це трохи складніше, але захищає на 100% більше, ніж просто один пароль. Перевіряйте сайти та посилання перед введенням даних Чому це важливо і як це працює? Наприклад, ви отримуєте електронного листа або повідомлення після спроби щось купити чи продати на маркет-плейсі.
Там просять зайти на сайт і підтвердити якусь операцію: переказ грошей чи оновлення даних для безпеки.
Це може виглядати нормально, а сайт – схожий на справжній. Схожий – ключове слово.
Тут важливо бути уважним, бо шахраї часто підробляють сайти, використовуючи маленькі хитрощі, як-от зміна одного символу в адресі або додавання якихось зайвих слів.
Ось основні моменти, на які варто звертати увагу. Читайте також: "Забій свиней": як онлайн-шахраї заробляють мільярди доларів на криптоскамі Захищене з"єднання.
Офіційні сайти завжди мають протокол https:// на початку адреси.
Це означає, що з"єднання із сайтом захищене і ваші дані зашифровані.
Часто можна побачити поруч символ замочка.
Якщо адреса починається з http:// без "s" – це сигнал, що сайт не має достатнього рівня захисту. Правильний домен.
Адреса повинна точно збігатися з офіційною.
Якщо ви бачите якісь додаткові символи, цифри, неправильні літери, це вже "червоний прапор". Перевірка на помилки.
Підроблені сайти часто мають дрібні помилки в написанні або виглядають не так професійно, як офіційні ресурси.
Це може бути ще одним натяком, що перед вами не оригінальний сайт.
І ще: не переходьте за посиланнями, які отримуєте в незнайомих повідомленнях, особливо якщо вони приходять на електронну пошту або в месенджерах від людей, яких ви не знаєте. Остерігайтеся підозрілих пропозицій Здавалось би, вже нікого не ввести в оману повідомленнями "Виграйте мільйон! Просто натисніть на посилання!" або "Безкоштовні бонуси, лише введіть номер картки".
Про такі шахрайські схеми всі давно знають, тому зараз шахраї стали більш вишуканими і йдуть в ногу з часом.
Вони пропонують чи то допомогу українцям від всесвітньо відомих організацій, чи то "легкий заробіток". Якщо вам пропонують "гарантований прибуток" чи "грошову допомогу", це сигнал тривоги.
Жоден бізнес не пропонує безкоштовні бонуси або гарантовані гроші без зустрічних зобов’язань.
Якщо вам щось обіцяють без явної причини або пояснення – це пастка.
Те, що починається з обіцянок, зазвичай продовжується введенням карткових даних для начебто зарахування виграшів і закінчується втратою грошей. Що робити, якщо ви стали жертвою шахраїв Якщо ви передали свої дані або підозрюєте, що ваш акаунт зламаний, не панікуйте, а швидко і рішуче дійте.
Ось кілька кроків, які мінімізують шкоду. Зателефонуйте в банк і заблокуйте картку.
Це зупинить будь-які несанкціоновані операції з нею.
Якщо гроші вже зняті, банк може допомогти відстежити транзакції.
Не завжди можна повернути гроші за ними, проте можна спробувати. Змініть паролі від акаунтів і фінансових сервісів.
Встановіть паролі, які важко вгадати, використовуючи комбінацію великих та малих літер, цифр та символів. Зверніться до кіберполіції або правоохоронних органів.
Важливо зафіксувати злочин і, можливо, допомогти в розслідуванні.
Це допоможе відстежити шахраїв. Будьте уважними до своїх фінансів, перевіряйте все двічі і завжди майте сумнів щодо "вигідних пропозицій".
Якщо щось виглядає надто гарно, щоб бути правдою, це, імовірно, шахрайство.
Відповідальність за власні фінанси лежить на нас з вами, жоден банк не захистить від шахраїв, якщо ми самі надамо їм доступ. У світі обсяги фінансового шахрайства падають, у 2023 році – на 4%, а в Україні – зростають.
Це означає, що нам як нації варто зростати, опікуватися власною фінансовою грамотністю і нести відповідальність за себе та свої гроші.